Antes que 2025 termine, revisar a carteira de investimentos é essencial para manter equilíbrio entre estratégia, rentabilidade e planejamento tributário.

Além de ser uma prática de gestão, fazer essa análise permite identificar oportunidades e preparar o seu portfólio para 2026.

Leia o artigo até o final e saiba o que você precisa considerar sobre os seus investimentos antes de o ano acabar.

Em primeiro lugar, analise as alternativas disponíveis de Renda Fixa (CDBs, LCAs/LCIs, Fundos de Renda Fixa) e de Renda Variável (Ações, Fundos Imobiliários, Fundos de Ações, Multimercado e Globais), sempre levando em consideração os prazos de vencimento e a facilidade de resgate, isto é, a liquidez. 

‍Se você retirar o montante antes do prazo, pode diminuir seus ganhos ou aumentar os impostos devidos, como o Imposto de Renda.

Nesse contexto, veja o que você pode ponderar antes do final do ano.

Organize seus investimentos com base em suas metas e no tempo que você tem para alcançá-las.

Para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, sucessão patrimonial, internacionalização do portfólio, ganho de renda passiva, entre outras tantas alternativas, opte por aplicações com vencimentos mais distantes, pois elas costumam oferecer taxas de juros mais vantajosas e uma tributação de impostos mais favorável.

Investir deve ser prioridade máxima, não apenas como um meio de acumulação, mas primariamente como uma ferramenta essencial para a preservação e a perpetuação do capital. 

Em um cenário de mercado cada vez mais dinâmico, investir e manter uma carteira diversificada é o mais recomendado para equilibrar riscos e buscar melhores retornos. 

Incluir ativos internacionais, por exemplo, amplia o horizonte de oportunidades, adicionando globalidade e resiliência à estratégia de investimento.

É importante lembrar que o longo prazo é o seu maior aliado: ao comprometer o capital por mais tempo, você maximiza o poder dos juros compostos, permitindo que os rendimentos sejam reinvestidos e cresçam exponencialmente. 

Apesar da menor liquidez, essa característica destrava um potencial maior de retorno e a valorização do seu capital.

Retirar o dinheiro antes da data combinada pode levar a perdas de rentabilidade ou a um pagamento maior de Imposto de Renda.

Por isso, lembre-se de sempre checar a liquidez e o vencimento antes de investir.

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Resgatar o dinheiro antes do vencimento pode acarretar em taxas, reduzir a rentabilidade ou até mesmo causar perda do valor principal, dependendo da marcação a mercado. 

Embora seja uma opção em casos extremos, o ideal é possuir uma reserva de emergência para não precisar mexer nos investimentos destinados a outros fins.

Depois de considerar esses fatores, confira como aperfeiçoar sua carteira e aproveitar o momento para tomar decisões mais acertadas.

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Aproveite que o ano está chegando ao final para revisar seu portfólio e prepará-lo para 2026.

O primeiro passo é revisar a alocação de ativos entre Renda Fixa, ações, Fundos Imobiliários (FIIs) e investimentos no exterior.

Com a taxa Selic em trajetória de estabilidade e a inflação controlada, 2025 tem exigido atenção ao equilíbrio entre risco e retorno.

Mesmo com juros mais baixos esperados para o futuro próximo, investimentos atrelados ao CDI vão continuar sendo importantes para preservar liquidez e estabilidade.

Títulos prefixados e indexados à inflação ainda podem ser atrativos para quem quer travar taxas de longo prazo, especialmente com expectativa de redução da Selic em 2026.

A Bolsa de Valores manteve-se volátil em 2025, mas boas empresas continuam oferecendo oportunidades.

Revisar posições em ações, FIIs e ETFs é fundamental para garantir que a carteira esteja alinhada ao seu perfil e objetivos.

Ativos internacionais, Fundos globais e multimercados ajudam a diversificar o portfólio e reduzir a dependência da economia brasileira.

No encerramento do ano, vale reavaliar quais exposições ainda fazem sentido dentro da estratégia da sua carteira.

Para entender se os resultados foram satisfatórios, é importante analisar o retorno real dos investimentos, descontando inflação, custos e impostos.

Muitos portfólios mostram bons resultados nominais, mas, na prática, entregam ganho real reduzido.

Ao avaliar o desempenho da carteira de investimentos, compare os resultados com índices como CDI, IPCA, Ibovespa e S&P 500.

Se algum ativo ou Fundo ficou abaixo do esperado por um longo período, verifique se houve mudança nos fundamentos ou se é hora de substituí-lo. Mas não se esqueça de considerar a rentabilidade da carteira como um conjunto.

Encerrar o ano é o momento ideal para buscar eficiência tributária.

Alguns ajustes simples podem ajudar a reduzir o impacto do Imposto de Renda e otimizar o portfólio para 2026.

Quem opera na Bolsa pode usar prejuízos de operações anteriores para compensar ganhos futuros, diminuindo a carga tributária.

Fazer essa apuração antes de dezembro evita erros e pode trazer um bom aproveitamento dos créditos fiscais.

Aplicar em planos PGBL até o fim do ano permite deduzir até 12% da renda bruta tributável para quem utiliza o modelo completo da declaração do Imposto de Renda, reduzindo o IR devido.

Já o VGBL costuma ser mais indicado para quem busca planejamento sucessório e declara IR pelo modelo simplificado.

O final do ano pode ser um bom momento para reforçar posições voltadas ao longo prazo.

Dessa forma, seu portfólio pode estar preparado para diferentes cenários econômicos, além de ajudar na preservação patrimonial.

São opções sólidas para quem busca previsibilidade. Títulos públicos, especialmente os indexação à inflação, ajudam a proteger o poder de compra e podem compor reservas previdenciárias, por exemplo.

Continuam atrativos para quem busca renda mensal isenta de IR, além de diversificação no mercado imobiliário.

Por isso, avalie a qualidade dos ativos, vacância e gestão antes de investir.

Nesse caso, mais do que buscar valorização imediata, o foco deve ser em empresas com fundamentos sólidos e histórico de geração de valor.

Manter uma reserva de liquidez é fundamental. 

Investimentos como CDBs de liquidez diária, Tesouro Selic e Fundos DI oferecem flexibilidade para emergências ou oportunidades que possam surgir no início de 2026.

Revisar o tamanho dessa reserva ajuda a equilibrar o portfólio entre liquidez e rentabilidade, especialmente em períodos de transição de juros.

Depois de revisar o desempenho da carteira, o próximo passo é planejar os investimentos para 2026.

‍Definir metas de alocação ajuda a manter disciplina e consistência, evitando decisões reativas.

Nessa fase de planejamento para o próximo ano, você pode seguir alguns passos, como:

Essa revisão garante que o portfólio entre em 2026 alinhado aos objetivos e condições de mercado. 

Lembre-se, porém, que você pode sempre contar com um Assessor de Investimentos para ajudar você a tomar as decisões mais estratégicas alinhadas ao seu perfil de investidor.

A crescente complexidade do mercado torna cada vez mais valioso o suporte de uma Assessoria de Investimentos.

Um profissional especializado ajuda a revisar o portfólio, comparar alternativas, otimizar a tributação e montar uma carteira recomendada coerente com as metas individuais.

Além disso, a Assessoria identifica oportunidades em Fundos de Investimento, Renda Fixa privada, FIIs e ativos internacionais, com decisões baseadas em dados e não em tendências momentâneas.

Fazer uma revisão de investimentos antes do fim do ano é mais do que avaliar rentabilidade: é um processo de diagnóstico e planejamento.

‍Dessa forma, você se prepara para o próximo ciclo, considerando que cada decisão siga coerente com seus objetivos e tolerância ao risco.

Ao revisar a alocação de ativos, otimizar tributação, reforçar posições de longo prazo e planejar os aportes de 2026, é possível entrar no novo ano com mais clareza e estrutura.

Mais do que reagir ao mercado, o foco deve estar em construir uma trajetória sólida e sustentável, voltada à preservação e ao crescimento do patrimônio.